بیمه عمر بگیریم؟ / انواع، مزایا و شرایط سوددهی + وام بدون ضامن و وثیقه | وقایع روز
کد خبر: ۱۰۶۳۱
نویسنده: رفعت کرمی مهر
تاریخ انتشار: دوشنبه ۰۳ خرداد ۱۴۰۰ - 24 May 2021
آیا می خواهید اطمینان حاصل کنید که پس از مرگ نیز خانواده شما از تامین مالی برخوردارند؟ آیا می خواهید فرزندتان در جوانی از سرمایه قابل توجهی برخوردار باشد؟ بیمه عمر این اطمینان خاطر را به شما می دهد.

وقایع روز ـ سرویس اقتصادی؛

بیمه عمر قراردادی است که در آن بیمه گزار مطابق قرارداد و به طورمنظم حق بیمه پرداخت می کند و در مقابل، در پایان مدت قرارداد، خودش یا ذینفعان، یک پول یکجا دریافت می کنند.

بیمه عمر برای بیمه گزار امنیت مالی و آرامش خاطر به همراه می آورد.

بیمه عمر چیست؟

انواع بیمه‌های عمر

بیمه عمر دارای انواع مختلفی است که هریک دارای ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود هستند. انواع بیمه‌های عمر عبارت اند از:

بیمه عمر زمانی

این بیمه عمر فقط در صورت فوت بیمه‌گزار مزایایی برای ذی‌نفعان وی دارد و برای خود بیمه‌گزار در مدت حیاتش کاربردی ندارد.

ماهیت این بیمه عمر بدین‌صورت است که بیمه‌گزار برای مدت مشخصی این بیمه را تهیه می‌کند؛ درصورتی‌که در طول این مدت فوت کند، مبلغی تحت عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعانش تعلق می‌گیرد؛ در غیر این صورت هیچ حقی به بیمه‌گزار و ذی‌نفعانش تعلق نمی‌گیرد.

بیمه تمام عمر

در این نوع از بیمه عمر، پس از فوت بیمه‌گزار سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی خواهد رسید.

بیمه عمر مانده بدهکار

این نوع از بیمه عمر کاربرد بسیار جالبی برای افرادی دارد که وام دریافت می‌کنند. با داشتن این بیمه درصورتی‌که بیمه‌گزار از نهادی وامی دریافت کرده باشد و قبل از اتمام اقساط آن فوت کند، بیمه الباقی اقساط وی را پرداخت خواهد کرد. با این وجود وثیقه بیمه‌گزار از بین نمی‌رود و به خانواده وی بعد از فوت فشاری وارد نمی‌شود.

بیمه عمر مانده بدهکار

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه عمر وسرمایه گذاری پرطرفدارترین نوع بیمه عمر است. این بیمه همان‌طور که از نام آن مشخص است بیشتر با هدف سرمایه‌گذاری انتخاب می‌شود؛ علاوه بر اینکه پوشش‌های متنوعی هم ارائه می دهد.

این نوع بیمه عمر، هم در صورت فوت و هم در صورت حیات بیمه‌گزار تا پایان قرارداد، مزایایی برای وی و خانواده‌اش دارد. بیمه‌گزار در پایان مدت قرارداد خود مبلغی را تحت عنوان اندوخته خود از شرکت بیمه دریافت می‌کند. این مبلغ حاصل پرداخت حق بیمه‌ها و سودی است که به آنها تعلق گرفته است.

در صورتی هم که بیمه‌گزار قبل از پایان قرارداد خود فوت کند، مبلغی به‌عنوان سرمایه فوت به ذی‌نفعان وی می‌رسد.

مزایای بیمه عمر

بیمه‌های عمر چه مزایایی دارند؟ شناخت مزایای انواع بیمه های عمر می تواند به تصمیم گیری در خرید کمک کند.

ارائه سود سرمایه گذاری

این مزیت فقط برای بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. با خرید بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌توانید علاوه بر پوشش بیمه ای، از سودی که به اندوخته شما تعلق می‌گیرد نیز بهره‌مند شوید.

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری گاه اسامی دیگری نیز دارند. بیمه عمر و پس‌انداز، بیمه عمر تأمین آتیه، بیمه عمر زنان خانه‌دار و… همه ماهیت یکسانی دارند و تنها در برخی موارد جزئی با یکدیگر تفاوت دارند.

به اندوخته بیمه‌گزار در بیمه عمر و سرمایه‌گذاری 2 نوع سود تعلق می‌گیرد:

سود تضمینی بیمه عمر 

این سود در واقع حداقل سودی است که بیمه‌گزار تضمین به پرداخت آن می‌کند. میزان آن به این صورت است که در ابتدا با مبلغ مشخصی شروع می‌شود، به‌ندرت کم شده و روی عدد مشخصی ثابت باقی می‌ماند. اکثر شرکت‌های بیمه در 2 سال اول 16%، در 2 سال دوم 13% و پس از آن 10% سود تضمینی برای بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری در نظر می‌گیرند.

مزایای بیمه عمر

سود مشارکت منافع بیمه عمر 

شرکت‌های بیمه با اندوخته بیمه‌گزار در پروژه‌ها و نهادهای مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند و درصد زیادی از سود حاصل از آن را به بیمه‌گزار اختصاص می‌دهند. معمولاً مجموع این 2 سود به بیش از 20% می‌رسد که باعث می‌شود حتی اگر بخواهیم فقط به دید سرمایه‌گذاری به این بیمه نگاه کنیم، ارزش خرید داشته باشد.

وام بیمه عمر

با خرید بیمه عمر می توان بدون نیاز به ضامن یا وثیقه، وام  دریافت کرد. پس از گذشت مدت مشخصی از شروع قرارداد بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌توان تا 90% اندوخته را وام گرفت.

پوشش های اضافی بیمه عمر 

بیمه های عمر مانند سایر بیمه‌ها، این ماهیت را دارند که با افزایش حق بیمه، چتر حمایتی گسترده تری به بیمه گزار ارائه کنند.

به عنوان مثال، بیمه عمر و سرمایه‌گذاری می‌تواند در صورت تمایل بیمه‌گزار، پوشش‌هایی مثل فوت در اثر حادثه، بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی و… را نیز ارائه کند.


بیشتر بخوانید: چگونه خسارت به وسایل برقی خود را از صنعت برق بگیریم ؟ / چقدر خسارت پرداخت می‌شود ؟


چرا به بیمه عمر نیاز داریم؟

اگر در خردسالی برای کودکانمان بیمه عمر بخریم، وقتی به سنین جوانی برسند، اندوخته‌ای دارند که آینده آنها را تضمین می‌کند و دیگر هزینه ازدواج، خرید وسیله نقلیه مناسب یا هزینه ورود به بازار کار و تامین مسکن دغدغه والدین نخواهد بود.

در هنگام تنظیم قرارداد بیمه برای کودکان، سرمایه پس انداز شده بیش‌ترین اهمیت را دارد و در اولویت است، شما باید با کسر کردن دیگر قابلیت‌ها، در مخارج بیمه صرفه جویی کنید و به پس انداز نهایی خود اضافه کنید.

سرپرست‌های خانوار و افراد میان‌سال یا سالمند دومین قشری هستند که پوشش بیمه عمر برایشان بسیار لازم و حیاتی است. این افراد با بیمه عمر در واقع آتیه خانواده و عزیزانشان را تضمین می‌کنند.

بدون بیمه، هنگامی که سرپرست خانوار دار فانی را وداع گوید، خانواده با بحرانی مالی دست به گریبان می‌شوند، مخارج بالای زندگی خانواده‌هارا با چالش‌های جدی مواجه می‌­کند. اما با داشتن حمایت بیمه ای، با سرمایه‌ای که سرپرست خانواده برای آنها می اندوزد، آینده آنها تضمین است و خانواده دچار مشکلات مالی نمی شوند.

چرا بیمه عمر؟

پس بیمه. در صورت وقوع حادثه، جبران خسارت و در غیر این صورت، آرامش خاطر را برای بیمه گزار تامین می کند.

این دسته از افراد باید به این نکته دقت کنند که هنگام عقد قرارداد بیمه عمر بالاترین سرمایه فوت را انتخاب نمایند و البته از سایر گزینه‌ها مانند پوشش در برابر بیماری‌ها، سرطان‌ها و سایر بیماری‌های خاص هم غافل نشوند.

 

نظرات کاربران
ناشناس
Iran (Islamic Republic of)
۰۳ خرداد ۱۴۰۰ - ۲۰:۱۷
آقا بیمه عمر خوبه ولی توی ایران بدرد نمیخوره چونکه دزدی به تمام معنا ست.من سال 91بیمه عمر گرفتم با نرخ 20و18و15درصد روز اول گفتند نرخ 20درصد است خاطرت جمع باشد این جدول برای زمانی است که بیمه ورشکسته بشه فرار کننداون موقع بیمه مرکزی نرخ 15درصد بهتون میده.الان بعد از گذشت 10سال میگن همون 15درصد می‌دیم .اگر دزدی نیست پس چیه .وام هم که میدان پول خودت را بهت میدم با22درصد سود.قشنگه نه
ارسال نظر
نام:
ایمیل:
* نظر: