بیمه مشاغل آزاد چیست ؟ + مدارک لازم، هزینه‌ها و چگونگی ثبت نام | وقایع روز
کد خبر: ۱۰۴۶۱
نویسنده: رفعت کرمی مهر
تاریخ انتشار: چهارشنبه ۰۵ خرداد ۱۴۰۰ - 26 May 2021
شاید شما نیز جزو کسانی هستید که تازه کسب و کار خود را راه انداخته اید و هنوز در مورد بیمه مشاغل آزاد چیزی نمی دانید.

وقایع روز ـ سرویس اقتصادی؛

مشاغل آزاد جزو مشاغل بخش خصوصی هستند با این تفاوت که فرد دارای شغل آزاد، صاحب یک کسب و کار کوچک است که از محل آن امرار معاش می کند و ممکن است تعداد معدودی کارگر نیز داشته باشد.

تعریف بیمه مشاغل آزاد

صاحبان حرف و مشاغل آزاد که برای انجام کار خود با داشتن کارگر و یا به‌تنهایی به کار اشتغال دارند، مشمول مقررات حمایتی خاصی نیستند و برای دریافت حمایت های اجتماعی، خودشان باید خودشان (و کارگران خود) را بیمه کنند.

حداکثر سن برای شروع این بیمه برای مردان ۵۰ سال و برای زنان ۴۵ سال است.

بیمه مشاغل آزاد

در صورتی که فرد بیش از این سن را داشته باشد، صرفاً در صورتی می‌تواند تقاضای بیمه دهد که دو برابر مازاد سنی را سابقه پرداخت داشته باشد. (به عنوان مثال، یک مرد ۵۵ ساله در صورت داشتن ۱۰ سال سابقه بیمه‌ای می‌تواند درخواست بیمه مشاغل آزاد را بدهد)

انواع پرداخت حق بیمه برای مشاغل آزاد

صاحبان حرف و مشاغل آزاد می توانند با پرداخت 12، 14 و 18 درصد پایه حقوق خود به عنوان حق بیمه، خود را بیمه کنند. بدیهی است، حق بیمه بالاتر، حمایت اجتماعی بالاتر را به دنبال دارد.

حق بیمه ۱۲ درصد

اگر فرد ۱۲ درصد حقوق پایه خود حق بیمه پرداخت کند، پس از بازنشستگی به خودش، مستمری بازنشستگی پرداخت می شود، اما اگر پیش از بازنشستگی فوت کند، بازماندگان وی، نمی توانند از مستمری  بازنشستگی وی برخوردار شوند. این حالت برای افرادی پیشنهاد می‌شود که کسی را تحت تکفل خود ندارند.

انواع پرداخت حق بیمه

حق بیمه ۱۴ درصد

در این حالت، در صورتی که فرد پیش از بازنشستگی فوت کند، به افراد تحت تکفل وی مستمری پس از فوت پرداخت خواهد شد.

حق بیمه ۱۸ درصد 

در صورتی که فرد با نرخ ۱۸ درصد نسبت به پرداخت بیمه اقدام کند، علاوه بر مزایای پیشین، امکان دریافت مستمری از کارافتادگی را نیز خواهد داشت.

دریافت دفترچه درمانی بیمه مشاغل آزاد

افرادی که تحت پوشش بیمه مشاغل آزاد قرار می‌گیرند، امکان دریافت دفترچه درمانی تامین اجتماعی را برای خود و افراد تحت تکفل‌شان دارند، با این تفاوت که لازم است نسبت به پرداخت سرانه درمان اقدام نمایند. البته به یاد داشته باشید تعهدات درمانی این بیمه، کمتر از بیمه‌ اختیاری و اجباری است.

دفترچه درمانی

هزینه بیمه مشاغل آزاد در سال ۱۳۹۹

مبلغ حق بیمه‌های صاحبان حرف و مشاغل آزاد و اختیاری در سال ۹۹ به شرح زیر است:

بیمه مشاغل آزاد چگونه است و چه تفاوتی با سایر انواع بیمه دارد؟

در ۶ ماهه دوم سال ۹۹، ۲ بار حق بیمه مشاغل ازاد افزایش یافت.

سرانه درمان

در صورتی که تمایل به دریافت دفترچه درمانی برای خود و اعضای تحت تکفل داشته باشید، به ازای هر نفر ماهانه مبلغ ۴۸۴,۰۰۰ ریال بابت سرانه درمان پرداخت می‌کنید.

بیشتر بخوانید: بیمه چیست و چگونه به رفاه و توسعه اقتصادی کمک می کند؟


مقایسه بیمه های اجباری، اختیاری و مشاغل آزاد

اگر فرد در سازمانی مشغول به فعالیت باشد می بایست توسط کارفرما بیمه شود، این نوع از بیمه که توسط کارفرما برای کارگران رد می شود، بیمه اجباری می باشد این بیمه متفاوت با بیمه خویش فرماست چرا که توسط شخص دیگر که در سمت کارفرما می باشد پرداخت می گردد. 

بیمه خویش فرما به صورت اختیاری است این در حالی است که بیمه اجباری همانطور که از نامش پیداست اجباری می باشد و کارفرما بابت هر روز کارکرد کارگر می بایست او را در محل کار بیمه کند. از تفاوت عمده این دو بیمه می بایست به حمایت دولت از بیمه اجباری توجه ویژه کرد.

مقایسه بیمه های اجباری، اختیاری و مشاغل آزاد

بیمه اجباری تحت حمایت قضایی دولت می باشد این در حالی است که بیمه خویش فرما مشمول آن نمی شود.

به طور کلی، بیمه اجباری بیشتر از بیمه خویش فرما مورد حمایت دولت است. در این صورت چنانچه کارگری در طول اشتغال نیاز به خدمات تامین ‌اجتماعی داشته باشد، در چارچوب قانون می تواند پیگیر حقوق کار و بیمه خود شود.

این در حالی است که در بیمه‌های خویش‌فرما، اجباری در پوشش بیمه‌ای نیست و متقاضی با اختیار و در چارچوب نظام بیمه‌ای خود را تحت پوشش بیمه قرار می دهد لازم به ذکر است بیمه شدگان اختیاری و مشاغل آزاد هیچ کدام از هزینه عائله مندی برخوردار نمی شوند.

بیمه اختیاری چیست؟

اگر شما جز افرادی هستید که مشمول هیچ بیمه ای نیستید و تحت پوشش بیمه شخص دیگری نیستید، می توانید به سازمان تامین اجتماعی مراجعه نمایید و درخواست بیمه اختیاری بدهید .

براي پوشش بيمه اي افرادي كه مدتي به واسطه اشتغال تحت پوشش بيمه اجتماعي بوده اما به دليل عدم اشتغال، از پوشش اين بيمه خارج شده اند،  اين گونه اشخاص با دارا بودن حداقل ٣٠ روز سابقه پرداخت حق بيمه، مي توانند بيمه خود را به طور اختياري ادامه دهند.

در این قرارداد مبلغ بیمه توسط خود شخص مشخص می گردد که در زمان مشخص و به صورت مستمر می بایست پرداخت گردد. هزینه پرداختی باید ۲۶ درصد از مبلغ قرارداد منعقد شده بین سازمان تامین اجتماعی و بیمه شده می باشد.

بیمه اختیاری

لازم به ذکر است تا مادامی که پرداخت صورت بگیرد می توان از تمامی خدمات بیمه تامین اجتماعی استفاده کرد. البته بیمه بیکاری به افرادی که دارای بیمه اختیاری هستند، تعلق نمی گیرد. ولی سایر خدمات مانند بیمه درمانی با پرداخت هزینه سرانه مشمول این نوع بیمه می شود.  

بیمه اختیاری امکان سه بار قرارداد بستن با بیمه را فراهم کرده است و در صورت انقطاع، مدت زمان ما بین جزو سوابق لحاظ نمی شود.

متقاضيان بيمه اختياري مي توانند تا سن ۵۰ سالگي با دارا بودن حداقل ٣٠ روز سابقه پرداخت حق بيمه كه به لحاظ بازنشستگي معتبر باشد، بيمه خود را به طور اختياري در اين سازمان ادامه دهند.

تفاوت بیمه اختیاری و بیمه مشاغل آزاد چیست؟

بیمه اختیاری برای کلیه خدمات اعم از بازنشستی، خدمات کفن و دفن، اروتز و پروتز از کارافتادگی ۲۶ درصد اختصاص داده است. در بیمه مشاغل ازاد برای هر یک از موارد فوق درصد خواستی به صورت جداگانه در نظر گرفته می شود. برای مثال، سرانه بیمه درمانی ۱۸ درصد است که در بالا به ریز به ان اشاره شده است. 

بیمه مشاغل ازاد دارای محدودیت سن است این در حالی است که بیمه اختیاری محدودیت سنی ندارد. 

در بیمه مشاغل  آزاد اگر بیش از ۵ سال سابقه داشته باشد، نحوه محاسبه نرخ تفاوت پیدا می کند. در حالی که در بیمه اختیاری حق بیمه تا ۳۰ سال به صورت یکسان محاسبه می شود.

نرخ محاسبه بیمه برای اختیاری برابر ۲۶ درصد مبلغ تعیین شده می باشد. این در حالی است که در مشاغل ازاد مبلغ مستمری بازنشستگی و یا فوت براساس مبلغ تعیین شده در اول قرارداد می باشد.

بیمه اختیاری بهتر است یا مشاغل آزاد؟

در این خصوص باید گفت،تفاوت چندانی با هم ندارند. كليه صاحبان حرفه ومشاغل ازاد مانند افراد صنفي وبازرگان واشخاص حقيقي صاحب صنعت و بهره برداران معادن می توانند از بيمه مشاغل ازاد استفاده نمایند  وبيمه اختياري در خصوص كساني مي باشد كه به عللي از علت هاي مندرج در قانون بيمه هاي اجتماعي از رديف بيمه شدگان خارج شده يابشوند مي توانند بيمه خود را به صورت اختياري ادامه دهند .

بیمه اختیاری بهتر است یا مشاغل آزاد

هزینه و مهلت پرداخت بیمه اختیاری و مشاغل آزاد

در بیمه مشاغل ازاد به مدت سه ماه از اخرین پرداخت، مهلت پرداخت وجود دارد. نرخ حق بیمه ١٤درصد (١٢ درصد سهم بیمه شده + ٢ درصد سهم دولت) شامل بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی، نرخ حق بیمه ١٦درصد (١٤درصد سهم بیمه شده+ ٢درصد سهم دولت) شامل بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و نرخ حق بیمه ٢٠درصد (١٨درصد سهم بیمه شده+ ٢درصد سهم دولت) شامل بازنشستگی، فوت و ازكارافتادگی است. 
در بیمه اختیاری حق بيمه هر ماه را حداكثر تا آخرين روز ٢ ماه بعد پرداخت كنند، در غير اين صورت، قرارداد منعقده از تاريخ عدم پرداخت حق بيمه لغو و ادامه بيمه آنان موكول به تسليم تقاضاي جديد و موافقت سازمان تامين اجتماعي خواهد بود. نرخ پرداخت حق بیمه معادل ۲۶ درصد دستمزد که مبنای پرداخت بوده است، می باشد. 

نحوه ثبت نام بیمه مشاغل آزاد و اختیاری

ثبت نام بیمه مشاغل ازاد و بیمه اختیاری هر دو پروتکل مشابهی دارند، فرد با مراجعه به سازمان و ارائه موارد درخواستی مانند عکس و فرم تکمیلی، اقدام به اخذ قرارداد می کند.

ظرف دو ماه می بایست استحقاق و یا عدم استحقاق شخص از طرف بیمه مورد ارزیابی قرار بگیرد.  بعد از دریافت نتیجه مثبت ارزیابی قرارداد با متقاضی منعقد می گردد. در گذشته، گواهی کمیسیون پزشــکی برای بیمه اختیاری  الزامی بود که با اصلاحات اخیر در آیین‌نامه بیمه اختیاری تشخیص و گواهی پزشک معتمد سازمان کافی است.

بیمه مشاغل آزاد چگونه است و چه تفاوتی با سایر انواع بیمه دارد؟

مدارک لارم برای بیمه مشاغل آزاد 

  • اصل شناسنامه-کارت ملی  متقاضی و افراد تحت تکلف
  • کارت پایان خدمت یا معافیت (جهت آقایان)
  • کپی پروانه کسب 
  • سوابق بیمه ای قبلی در صورت وجود
  • پنج قطعه عکس ۴*۳ جدید (از این عکس ها در پروسه معاینات قبل از انعقاد قرارداد استفاده می شود).

در صورتی که بیمه شده 2 شرط ذیر را به طور همزمان داشته باشد از اعزام به معاینه معاف می شود:

  • در زمان تقاضا کمتر از ۹ ماه از تاریخ آخرین قطع بیمه گذشته باشد.
  • قبل از آخرین قطع بیمه ۳۶۵ روز پیوسته دارای سابقه  باشد.

برای بیمه اختیاری نیز همین مدارک لازم است.


بیشتر بخوانید: بهترین بیمه شخص ثالث قسطی برای خودرو + جزئیات


آیا امکان تغییر بیمه مشاغل آزاد به اختیاری است؟

بله ، نکته ای که در موارد بالا وجود دارد در صورت نداشتن ۳۰ روز سابقه حق بیمه در تامین اجتماعی جهت رد کردن بیمه اختیاری این امکان وجود دارد که ۳۰ روز به عنوان بیمه مشاغل ازاد بیمه رد شود و شپش به بیمه اختیاری تغییر وضعیت پیدا کند. 

شرایط اصلی برای قرار گرفتن تحت پوشش بیمه اختیاری، داشتن حداقل ۳۰ روز سابقه پرداخت حق بیمه در تامین اجتماعی است.

امکان تغییر بیمه مشاغل آزاد به اختیاری

داشتن حداکثر سن در زمان پذیرش برای مردان و زنان ٥٠ سال تمام است.

در بیمه اختیاری در صورت داشتن ۱۰ سال سابقه بیمه می توان بعد از ۵۰ سال سن بیمه رد کرد. این در حالی است که قانون حداکثر سن برای مشاغل آزاد وجود دارد و در صورت بالاتر بودن سن از ۵۵ سال امکان خرید سال ها فراهم می شود و کسانی که بیش از ۵۰ سال سن دارند به ازای هرســال افزایش سن، به یک سال سابقه قبلی نیاز دارند.

ارسال نظر
نام:
ایمیل:
* نظر: